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【威尼斯网上手机官网】银行票据业务大案频出,今年信贷投放大增

文章作者:保险新闻 上传时间:2020-04-21

T+- (原标题:独家丨去杠杆蔓延 银行信用卡业务遭窗口指导) 除了房贷收紧,银行信用卡业务正遭遇越来越严格的监管。近日,有来自银行业的消息人士对21世纪经济报道记者透露,7月底,监管召集部分银行分管管理层前往北京开会,要求银行控制信用卡业务,下半年不得新增规模,不得下发考核指标。记者从另外两名银行业人士出求证获得的消息是,监管确实召集了这一会议,对信用卡业务作出指导要求,但是并未对每家行做出明确的控制要求,或许对每家银行作出的要求不一样。一位股份制银行相关业务人士透露,从行里的变化来看,目前暂时没有太大影响,考核指标也还没发生变化。“主要还是控制风险,现在严查信贷资金流向,重点监管违规信贷。”一位银行信用卡业务部门人士表示。一名信用卡领域的资深观察人士也对记者指出,对信用卡的调整是迟早的事,对信用卡的多头授信风险喊了很多年,现在的监管方向可能主要还是不要在量上盲目扩张。推荐阅读:信用卡盛宴落幕:7家银行不良率上升 互金共债拖累近年来,在信用卡竞争白热化之下,各行竞相推出愈来愈宽松的信贷政策,来自信用卡渠道的个人信贷资金违规流向平台投资、购买理财产品和房地产等现象愈演愈烈。随着去杠杆的推进,由此催生的一些悲剧社会性个案也时有发生。监管和银行机构也注意到这一变化,及时收紧监管、调整政策亦是当然之举。从监管政策来看,不管是发文还是在处罚上,都可看出银监部门对于辖区银行业机构的信用卡风险重视程度大为提高,北京银保监局日前即下发了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》;此外,近期对违规信贷资金的检查也是各地银监的重点监管工作”。央行二季度支付体系运行报告显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额再破800亿元,达到838.84亿元,环比增长5.19%,占信用卡应偿信贷余额的1.17%。

摘要:集团的票不能收,票面金额超过1亿元的不能收某股份制银行华南地区分行人士王旭(化名)对中国证券报记者透露,在银监会三三四排查紧锣密鼓开展之际,该行总行收紧了票据业务。业内人士表示,银行收紧票据业务应该与近期地方银监局进场督查相关。银监会发布的...

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  “××集团的票不能收,票面金额超过1亿元的不能收……”某股份制银行华南地区分行人士王旭(化名)对中国证券报记者透露,在银监会“三三四”排查紧锣密鼓开展之际,该行总行收紧了票据业务。业内人士表示,银行收紧票据业务应该与近期地方银监局“进场”督查相关。银监会发布的信息显示,5月份以来,各地银监局密集开出“罚单”,其中票据业务是“重灾区”。近年来,银行票据业务大案频出,对这一领域的现场检查成为地方银监局工作的重中之重。目前,多家商业银行调整了票据业务的策略:合规第一、利润其次。

每逢新年年初,向来是金融机构发放贷款的高峰期,不过,虽然“水来了”,但信贷资金途径流向和信贷合规也正成为监管部门的关注重点。今年各类银行业机构因涉贷违规屡吃罚单,2月份以来,各地银监局发出117张罚单中,就有60余张涉贷违规,每天平均4张罚单,涉及银行机构被罚1890万元。

  票据业务“罚单”频出

大过年的,要说件扎心的事了!严监管态势之下,银行罚单根本停不下来...

  多地银监局人士对中国证券报记者透露,目前“三三四”排查正加紧推进。多数地区的商业银行自查阶段已基本结束,地方银监部门陆续“进场”开展现场检查。

一天四罚单,罚没1890万元

  江浙地区银监局人士说:“近期的排查都是 一些常规动作,但我们每年都会有检查重点。由于近两年银行票据业务出了几件大案,所以这一领域毫无疑问是重中之重。”

临近春节,民众短期贷款显着增加,加之部分去年末贷款也可能顺延至年初,而银行额度相对宽松,早投放可以早收益,因此,从银行信贷投放的一般规律看,每年1月份、2月份大都为放贷高峰。

  5月16日,新疆银监局披露了15张“罚单”,相关银行合计被罚95万元,相关责任人合计被罚22万元。其中,票据业务是“重灾区”,主要违法违规事实(案由)包括未对贸易背景真实性进行尽职调查、未严格监督票据资金、信贷资金被挪用为银行承兑汇票保证金等。

央行近日数据,2018年1月M2货币供应增速与新增信贷均超预期,新增信贷达到2.9万亿元,同比多增8670亿元,大幅超过前值5844亿元,增幅创下纪录。今年信贷投放大增,一方面是金融去杠杆下融资需求表外回流等原因,另一方面也说明了年初银行信贷冲动。

  上海银监局5月初披露了8张“罚单”。其中,工商银行因票据业务违规被罚没约487.4万元。其主要违法违规事实是,该行在2014年与3家银行进行资金融通时实质未见票,已脱离票据业务实质。同时,该行超授权开展“他行代理保管票据业务”,内部控制严重违反审慎经营规则。

不过,券商中国记者发现,虽然“水来了”,但贷资金途径流向和信贷合规也正成为监管部门的关注重点。

  知情人士表示,银监局从现场检查到发现问题,再到开出“罚单”需走一个较长的流程。目前“三三四”排查的现场检查阶段刚开始,预计后续各地银监部门还会披露不少针对票据业务的“罚单”。

在银监系统处罚违规“公开为常态,不公开为例外”形势下,仅仅春节前半个月,各地银监局开出117张罚单,其中60余张涉及信贷违规,占到一半以上。这之中,机构罚单40张,政策性银行、国有大行、股份制银行的各地分行,以及各地城商行、农商行、村镇银行、农信社等24家机构合计被罚1890万元。

  个别企业票据被拒收

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  中国证券报记者获悉,票据“空转”是银监局风险排查的重点,主要包括:是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现,套取保证金,虚增存款和中间业务收入的情况;是否存在通过组合运用卖断、买入返售、买断转贴等方式,将票据在资产负债表内转移出去逃避信贷规模管控、赚取买卖差价的行为;是否存在违规配合客户办理无风险敞口、无真实贸易背景银行承兑汇票业务进行套利导致资金在银行体系空转等行为。

因涉贷违规,今年2月1日,陕西省银监局一天之内公布对工行陕西分行、中国邮政储蓄银行陕西分行的7张罚单;天津银监局节前两周开出26张罚单中,有13张罚单来自银行机构流动资金流向违规、被挪用或贷后管理失职。

  面对监管升级,不少商业银行调整了票据业务策略:合规第一、利润其次。于是,个别企业的票据成为银行“规避”的对象。王旭表示,这段时间,银行同业之间基本形成默契:××集团的票不能收,西北地区某公司的票也不能收。“这两家公司的票有两个特点:一是票面金额特别大,二是基本不能提供真实的贸易背景。说白了,他们开票就是为了融资,这种票基本一查一个准。”

陕西省西安市长安区农村信用合作社个人贷款业务及信贷管理严重违反审慎经营规则,被罚款400万元,此外,该社的11名责任人还因此被罚款6万-10万元或领到警告处分,其中一人被取消高级管理人员任职资格一年,一人被取消高级管理人员任职资格三年,一人被取消终身高级管理人员任职资格。

  中国人民银行沈阳分行纪委书记姜风旭此前撰文指出,商业银行为规避信贷风险和完成考核指标,时常将重心向风险低、时限短的票据融资倾斜,经常通过中介服务机构介绍票据融资客源。有的中介机构更是利用掌握的银行票据融资信息优势收购票据,为客户制作虚假交易资料,利用变造、伪造或重复使用跟单资料等手法,轻易骗取获得非真实贸易背景的贴现融资,从中赚取差价或提成佣金。这类票据不仅增大审核难度、放大承兑行信用风险、助推“融资票”的蔓延,还蕴藏着较大信用风险和操作隐患。

5家银行贷款违规入股市、楼市被罚

  业内人士表示,票据业务近年来风险频发,主要与业务快速扩张有关。一方面,个别银行为了扩大业务规模而违规办理票据业务,留下风险隐患;另一方面,银行内部控制机制不健全、查询手段落后、治理结构不完善,导致银行票据业务的风险不断积聚。

今年1月13日,银监会就进一步深化整治银行业市场乱象发出“4号文”,明确将此前银行业整治八大方向细化出22项要点,其中,违反信贷政策、违反房地产行业政策,被列入第二项重点提及,信贷资金的流向合规上被严查。

  2016年年报显示,多家上市银行的票据业务高速增长。例如,工商银行2016年末的票据贴现比上年末增加1979.41亿元,增幅达37.9%;中国银行较上年末增加456.46亿元,增幅达22.6%; 民生银行较上年末增加867.16亿元,增幅达109.65%。

40张机构罚单中,有8起因贷款违规流入证券市场和房地产市场,涉及到5家银行:

  压票据保信贷

中原银行郑州分行,个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”,违规向借款人发放虚假按揭贷款,调查审查失职,虚增存贷款,该行被罚90万元;另外,还有三名相关责任人分别被罚警告、5万、10万元。此外,该行还因信贷资金违规流入房市、股市挨罚50万元。

  “除了个别企业的票不收,7月到期的票也不收,收益达不到要求的票也不收。总行要求收益率达到65个基点的票才能收,其他银行可能40个基点就收了,这进一步加大了我们收票的难度。”王旭表示,今年以来流动性持续偏紧,银行应付季末考核“捉襟见肘”,7月到期的票据会增加银行的兑付压力。同时,银行资本成本不断抬升,导致其主动收缩票据业务。

农业银行两家分行因信贷资金违规流入股市,虚增存贷规模、信贷违规流入房市,分别被河南银监局罚20万、70万元。

  券商分析人士表示,一般而言,在货币政策从紧和稳健阶段,金融机构会压缩票据贴现和转贴现业务,并将其作为季初与季末调整信贷规模的工具;在货币政策适度宽松阶段,金融机构会通过增加票据贴现量来迅速做大信贷业务。目前部分商业银行可能出现“压票据、保信贷”的情况。

交通银行的一家分行因信贷资金违规流入股市,被黑龙江银监局罚30万元。

  某股份制银行人士说:“目前来看,不少地区的不良风险在见顶回落,所以信贷投放的收益率会超过票据贴现。在资金成本攀升、总行又强调收益的情况下,压缩票据、保证信贷资金当属情理之中。”

天津滨海江淮村镇银行、光大银行的一家分行分别因违规发放个人消费贷款用于购房;贷后失职、资金违规流入股市,分别被天津银监局罚20万、30万元。

  王旭表示,今年多个监管部门强调金融去杠杆,在这种趋势下,商业银行去杠杆首先从票据、同业等业务着手。“监管部门明确要求不能‘抽贷’,否则如果出了问题,从总行到分行都要罚款。因此,要去杠杆,同业、票据等业务自然首当其冲。”

除了公开的信贷资金违规流入房市、股市,40起罚单中,还有11起罚单因银行贷后管理未尽责或监督不力,导致流动资金、贷款被挪用被罚案例。

  分析人士预计,在监管收紧、金融去杠杆大趋势下,下半年票据 利率或难以下行,票据融资规模可能进一步收缩。央行此前披露的数据显示,一季度非金融企业及机关团体贷款增加2.66万亿元,其中,票据融资减少1.08万亿元。另据最新数据,兴业银行、邮储银行上调部分电子票据的期限 利率。

贷后严管,贷前合规上监管也不放松。多起违规贷款、授信管理不到位被查。民生银行上海分行就因为降低信贷条件发放贷款等被罚120万元。因“向单一客户贷款超比例”,内蒙古银监局向辖区内的内蒙古银行和清水河农信社开出30万元罚单。

  江西财经大学九银票据研究院最新 研究报告预计,票据市场利率在拉升至一定高度后将在小范围内震荡,出现波段性操作机会的时间成本变大。在季末等关键时点叠加企业缴税、购汇分红、MPA和LCR等监管考核的冲击,票据市场利率上行趋势将得到进一步体现。考虑到后续杠杆率及错配比的总体维稳,下半年市场的波动预期将比往年更加平稳,市场价格将呈现小幅波动、稳步上升的局面。

银行信贷四个违规遭严查

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从多起罚单来看,银监系统对银行信贷业务的规范,和对银行从业人员的行为管理密切相关。

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2月2日,陕西银监局又公布了29张罚单,其中4张涉及邮储银行,25张涉及到西安市长安区农信社、陕西省农信社联合社,全部都是涉及行内机制建设不健全、内部控制和风险管理不到位,严重违反审慎经营原则等。

2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查等专项治理工作仍在持续。2月份以来,就有多家银行因贷款风险分类不准确等,触到了银监会2017年“54号文”《贷款风险分类指引》的监管红线。

哈尔滨银行大连分行,就因“以贷还贷,以贷收息,掩盖风险,虚增利润”,挨罚20万元。

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在决胜全面建成小康社会的防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战,金融服务实体经济的大背景下,2018年银监会“4号文”里,明确信贷四个违规:

流向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域、“僵尸企业”;

违规为地方政府提供债务融资,放大政府性债务;

威尼斯网上手机官网,违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资;

违规为固定资产投资项目提供资本金,或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资,导致资金滞留或闲置。

同时,严查银行机构不尽职审查和管理,导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用;人为调整企业标准形态,规避小微企业贷款指标等。

过去一年的银行业严监管剑指同业和理财违规,严查监管套利不放松,一直被市场高度关注。但不容忽视的是,从公开罚单释放的信号看,银行机构们面临的信贷经营的强监管、严处罚也并未放松。

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